Si estás por crear una empresa, una SOFOM puede ser relevante para conseguir el financiamiento que necesitas. Estas instituciones financieras ofrecen una alternativa a los bancos tradicionales, brindando productos y servicios adaptados a las necesidades de particulares y empresas.
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) han ganado relevancia en el sector financiero mexicano. En este artículo, analizaremos el marco regulatorio que las rige, las diferencias entre las SOFOMES reguladas y no reguladas, los beneficios de contratar sus servicios y qué debes considerar antes de solicitar un crédito.
¿Qué es una SOFOM?
Una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) es un conjunto de sociedades anónimas no bancarias, que tienen como objetivo otorgar créditos, arrendamientos financieros o factorajes (préstamos anticipados) a PYMES y personas físicas de manera fácil y rápida.
Éstas establecen los pagos de manera personalizada sin necesidad de pasar por un crédito bancario. Para considerarse una SOFOM, debe de estar registrada en la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) con la finalidad de verificar la legalidad y rectificar su capacidad.
¿Qué tipos de SOFOMES existen?
A pesar de que las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) son instituciones financieras que ofrecen una amplia gama de servicios financieros, como créditos, arrendamiento y factoraje. No todas las SOFOMES son iguales. Se clasifican en dos tipos principales:
SOFOMES Entidad Regulada (SOFOM ER)
Son sociedades financieras que tienen un vínculo con: sociedades del mismo rubro, sociedades comunitarias o cooperativas de ahorro y préstamo. Éstas obtienen su permiso con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El tipo de préstamos que puedes obtener con éstas, son:
- Tarjeta de crédito
- Crédito de auto
- Créditos de cuenta corriente
- Créditos hipotecarios
- Crédito personal
- Crédito simple
- Créditos refaccionarios
- Arrendamiento financiero
- Arrendamiento puro
- Descuento
- Factoraje financiero
SOFOMES Entidad No Regulada (SOFOM ENR)
No tienen vínculos con otras sociedades financieras y siempre debe señalar su denominación social. No se encuentran en el Registro Nacional de Valores y debe proporcionar datos requeridos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (BANXICO), la CONDUSEF y la CNBV. En este tipo de SOFOM se puede solicitar:
- Tarjetas de crédito
- Créditos automotrices
- Crédito hipotecario
- Créditos personales
- Crédito simple
- Crédito de cuenta corriente
- Créditos refaccionarios
- Arrendamiento financiero y puro
- Factoraje financiero
- Fideicomisos
- Terminal de punto de venta
- Banca electrónica
- Crédito para la educación
¿Qué relación tiene una SOFOM con la nómina?
Generalmente las empresas pueden solicitar créditos para el pago de nómina, en caso de contar con la liquidez necesaria a tasas mínimas. Al solicitar un crédito con una SOFOM se tiene una mayor facilidad de pago, ya que estos créditos son personalizados y consideran las necesidades de cada empresa.
Las SOFOM también cuentan con préstamos vía nómina para el empleado. Este tipo de crédito tiene la garantía del salario del trabajador, ya que se puede descontar de manera automática cuando el patrón disperse la nómina con una institución bancaria o puede ser retenido por la empresa y posteriormente ser trasladado a la entidad que haya otorgado el crédito.
¿Qué otros beneficios puedo obtener con una SOFOM?
Además de los beneficios básicos de acceder a créditos y otros servicios financieros, una SOFOM puede ofrecerte una serie de ventajas adicionales. Aquí te presentamos algunas de ellas:
- Las tasas de interés son mucho menores en comparación con un crédito bancario. Tienen prohibido captar ahorros del público en general. Sin embargo, pueden recibir inversiones o capital de riesgo.
- Existe la oportunidad de escoger el plazo deseado para cubrir el pago del crédito otorgado.
- El crédito puede ser utilizado para otros fines como adquisición de bienes, inversión de negocios, construcción o pago de otro crédito con mayor tasa de interés.
- Solicitan requisitos mínimos, la solicitud se puede realizar en línea y existe mayor facilidad de obtener un crédito.
- Los contratos en donde se establecen los términos de las SOFOMES No Reguladas pueden ser cobrados por la vía ejecutiva mercantil, con los estados de cuenta generados por la contabilidad de la empresa que te generó el préstamo.
- Los pagos anticipados no generan penalidad.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito SOFOM?
Los requisitos para solicitar un crédito en una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) pueden variar ligeramente entre una institución y otra, pero generalmente incluyen los siguientes:
- Edad: Tener entre 18 y 69 años.
- Identificación oficial: Pasaporte, credencial emitida por el Instituto Nacional Electoral (INE), licencia de conducir, etc.
- Comprobante de domicilio: Recibo de servicios (luz, agua, teléfono), estado de cuenta bancario, etc.
- Comprobante de ingresos: Recibo de nómina, estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, etc. Pertenecientes a una relación laboral actual.
- Referencias personales o comerciales: Nombres y datos de contacto de personas o empresas que puedan respaldar tu solicitud.
- Buró de crédito: En algunos casos, la SOFOM puede solicitar tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago.
¿Qué documentos necesito para solicitar un crédito por medio de una SOFOM?
Los documentos que necesitarás para solicitar un crédito en una SOFOM pueden variar ligeramente dependiendo de la institución y del tipo de crédito que solicites. Sin embargo, generalmente te pedirán los siguientes:
- Identificación oficial vigente de la persona que la representa.
- Cédula de Identificación Fiscal (CIF) de la empresa.
- Comprobante de domicilio de la empresa.
- Reporte del rubro de crédito y principales accionistas.
- Estados financieros anuales (últimos dos años, balance general y de resultados).
- Estados financieros anteriores no mayores a 60 días de antigüedad.
- Últimos tres comprobantes de su declaración anual.
- Estados de cuenta de los dos últimos meses.
- Plan de negocios o proyecto de inversión (resumen ejecutivo).
- Solicitud de crédito.
- Identificación oficial vigente.
- Cédula de Identificación Fiscal.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos.
- Reporte del buró de crédito.
- Clave Única de Registro de Población (CURP).
Conoce el listado oficial de SOFOMES registradas.
Preguntas frecuentes
¿De qué manera una SOFOM se relaciona con las semanas cotizadas?
No existe una relación directa entre una SOFOM y las semanas cotizadas. Las SOFOM son instituciones financieras no bancarias que se dedican a otorgar créditos y otros servicios financieros. Las semanas cotizadas, por otro lado, son un indicador del tiempo que una persona ha cotizado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y que se utilizan para calcular prestaciones como la pensión.
¿La pensión alimenticia puede ser un factor importante para una SOFOM?
Una SOFOM no está directamente involucrada en temas de pensión alimenticia. La pensión alimenticia es una obligación legal que surge de un vínculo familiar y se establece a través de acuerdos entre las partes o por resolución judicial. Las SOFOM se enfocan en actividades financieras y no tienen injerencia en asuntos de índole familiar.
¿Cómo es una jornada laboral de una SOFOM, su horario laboral es diferente?
La jornada laboral en una SOFOM no es significativamente diferente a la de otras empresas. Por lo general, se ajustan a las disposiciones de la Ley Federal del Trabajo (LFT), que establece una jornada máxima de 8 horas de trabajo en México diarias y 48 horas a la semana. Sin embargo, como en cualquier otra empresa, pueden existir variaciones en el horario laboral dependiendo del puesto y las necesidades del negocio.
¿Qué menciona la NOM 035 y NOM 037 acerca de las SOFOM?
- NOM 035: Esta norma establece los factores de riesgo psicosocial en el trabajo y establece medidas para prevenir los trastornos mentales. Las SOFOM, al igual que cualquier otra empresa, deben cumplir con esta norma y evaluar los riesgos psicosociales en su entorno laboral.
- NOM 037: Esta norma especifica los requisitos de seguridad para la operación de los centros de trabajo. Si una SOFOM cuenta con instalaciones físicas, debe cumplir con esta norma para garantizar la seguridad de sus trabajadores.
¿Cómo se relacionan las SOFOM con el REPSE?
Las SOFOM y el Registro de Prestadoras de Servicios Especializados u Obras Especializadas (REPSE) no tienen una relación directa.
- SOFOS: Son entidades financieras que se dedican principalmente a otorgar créditos, arrendamiento financiero y factoraje financiero. Su función es facilitar el acceso al crédito y otros servicios financieros.
- REPSE: Es un registro gubernamental donde se inscriben las empresas que prestan servicios especializados o ejecutan obras especializadas. Su objetivo es garantizar que estas empresas cumplan con ciertas normativas laborales y de seguridad social.
¿De qué forma una SOFOM puede modificar la cultura organizacional y el desempeño de los empleados?
Una SOFOM, como cualquier otra empresa, puede modificar su cultura organizacional y el desempeño de sus empleados a través de diversas estrategias, como:
- Desarrollo de programas de capacitación: Invertir en la formación de sus colaboradores.
- Establecimiento de valores y principios claros: Definir una cultura organizacional sólida.
- Implementación de políticas de reconocimiento: Valorar el trabajo de los empleados.
- Fomento de la comunicación abierta: Crear un ambiente laboral de confianza.
- Promoción de la innovación: Estimular nuevas ideas y propuestas.
